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Les différents dispositifs de départ anticipé à la retraite

Dans le paysage changeant des retraites françaises, marqué par la récente réforme de 2023, l’âge légal d’ouverture des droits à la retraite a été fixé à 64 ans pour la génération née en 1968 et au-delà. Toutefois, malgré un système qui base principalement le calcul des pensions sur la durée de cotisation, des mécanismes permettent de déroger à cette règle générale, offrant ainsi la possibilité d’un départ anticipé à la retraite ou de cesser l’activité tout en percevant un revenu de remplacement. Ces dispositions, qui représentent un peu plus de 40 % des départs à la retraite, sont financées soit par le système de retraite lui-même, soit par l’assurance chômage, soit directement par les entreprises.

 

Départ anticipé à la retraite : comprendre les dispositifs disponibles

Il existe plusieurs mécanismes permettant de partir à la retraite avant l’âge légal, chacun répondant à des conditions spécifiques. Découvrons les principaux dispositifs de départ anticipé à la retraite.

 

La retraite anticipée pour carrière longue, un dispositif important mais peu justifié

La retraite anticipée pour carrière longue (RACL) permet aux assurés ayant commencé à travailler tôt et ayant validé une durée d’assurance suffisante de partir à la retraite à partir de 58 ans. Elle représente la majeure partie des départs anticipés, soit près d’un quart des départs au régime général pour la génération née en 1953. Cependant, ce dispositif ne semble pas fondé sur une espérance de vie ou des conditions de travail pénibles plus faibles que les autres assurés. Par ailleurs, il souffre d’un fort taux de non-recours, lié à une méconnaissance du dispositif.

 

La retraite progressive, un dispositif peu connu de transition entre emploi et retraite

La retraite progressive permet aux assurés de travailler à temps partiel et de percevoir une fraction de leur pension tout en continuant à cotiser. Elle a été étendue aux professions libérales, aux avocats et aux fonctionnaires par la loi du 14 avril 2023. Elle concerne 31 200 personnes en 2020, un chiffre en hausse depuis 2015. Toutefois, ce dispositif reste peu utilisé par rapport au potentiel d’assurés éligibles, ce qui s’explique par une méconnaissance du dispositif et par des situations où il n’est pas avantageux par rapport au cumul emploi-retraite ou à la RACL.

Pré-retraites et chômage des seniors : peu de concernés

Les pré-retraites, financées principalement par les entreprises, concernent moins de 1 % des 55-64 ans en 2022, tandis que les seniors, malgré un taux de chômage autour de 5 %, restent plus longtemps au chômage avec une légère hausse des ruptures conventionnelles à 59 ans.

Les pré-retraites, financées en majorité par les entreprises 

Les pré-retraites sont des dispositifs qui offrent aux salariés la possibilité de réduire ou de cesser leur activité en touchant une fraction de leur salaire antérieur. Elles concernent moins de 1 % des 55-64 ans en 2022 et sont principalement financées par les entreprises, parfois en complément de dispositifs publics (retraite progressive, départ anticipé).

 

Le chômage des seniors, un phénomène limité mais durable

Les seniors ont un taux de chômage plus faible que l’ensemble des actifs (autour de 5 %), mais ils restent plus longtemps au chômage en raison de divers obstacles (santé, formation, discrimination). On observe un léger rebond des entrées à l’assurance chômage et des ruptures conventionnelles à 59 ans, soit trois ans avant l’âge d’ouverture des droits à la retraite, qui concerne moins de 1 % des salariés du privé de cette tranche d’âge.

Selon Horizen Retraite : Il est estimé que 30% des assurés du régime général nés entre 1953 et 1956 qui sont éligibles à la Retraite Anticipée pour Carrière Longue (RACL) ne l’utilisent pas. La raison principale est qu’ils ne connaissent pas ce dispositif. La plupart d’entre eux prennent leur retraite à l’âge légal et ne bénéficient pas d’un avantage significatif en termes de pension en partant plus tôt.
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